过了半月，恰逢端午。杭州习俗，此日不论贫富都要到西湖观赛龙舟。碧瑶带着丫鬟也来游玩，不意在断桥边与人拥挤，失足落水。正当危急，忽见一叶小舟驶来，船上人跃入水中相救。待救上岸来，碧瑶才看清竟是那日父亲说起的新知府。
原来念云这日微服私访，恰巧路过。见落水的是个姑娘，忙命船家救人。此时碧瑶衣衫尽湿，念云解下外袍与她披上，亲自送回沈家。沈文渊千恩万谢，定要留饭。念云推辞不过，只得应允。
席间碧瑶偷眼观瞧，见这位知府大人眉目清朗，谈吐文雅，不觉芳心暗动。念云见她知书达理，亦生好感。自此二人常有诗词往来，沈文渊乐见其成，这年八月便择吉日成了婚。
却说杭州有个落魄书生姓贾名仁，原是陈廉远房表亲。这日偶然在楚府门外看见念云，觉着面善，细打听才知是楚云之子。想起当年旧事，顿生歹念。这贾仁本是个无赖，当即写了封密信，声称握有楚云与襄阳王往来证据，要念云出银千两买回。
念云接到信又惊又怒，与碧瑶商议。碧瑶道：“此事蹊跷，不如禀告父亲大人。”便修书一封，差心腹送往黄山。楚云见信沉思良久，回书道：“当年涉案人证俱已不在，此必讹诈。可如此如此。”
念云依计，假意答应交易，约贾仁在灵隐寺相见。那贾仁只道得计，兴冲冲前来。不料刚进禅房，就被周主簿带人拿下。原来楚云接到信后，特请周主簿从襄阳赶来作证。这周主簿如今已升任刑部主事，当场认出贾仁是陈廉亲戚。
贾仁见势不妙，只得招认讹诈。念云本要重办，周主簿劝道：“他虽可恶，罪不至死。不如发还原籍管束。”遂将贾仁递解回乡。
经此一事，念云愈发出名。在任上兴修水利，整顿盐务，很做了几件利民之事。这年江浙大旱，念云开仓放粮，又捐出自家积蓄，救活无数灾民。皇上闻奏，特擢升为浙江巡抚。
碧瑶连生二子，长子取名继祖，次子取名承宗。继祖周岁那日，阖府庆贺。忽门上报说有个老尼求见。念云出迎，见是水月庵现任主持，忙请入内堂。老尼从怀中取出一串念珠：“这是先师太遗物，嘱我交与大人。”念云认得是母亲旧物，不禁泪下。
自此念云将念珠常带身边，每逢疑难便捻珠沉思。这日审理一桩命案，有张姓布商被杀，所有证据都指向其妻弟。念云细阅卷宗，觉着疑点甚多，夜间对珠沉思至三更。恍惚见一女子身影，手指东南方。醒来即命差役往城东南暗访，果然查出真凶原是死者的生意对头。
碧瑶见念云日渐消瘦，特命厨下炖了参汤。念云叹道：“今日若非母亲冥冥中指点，险些冤枉好人。”遂将梦中之事说了。碧瑶道：“婆母在天之灵，始终护佑着夫君。”次日便与念云同往慈云庵进香。
再说楚云在黄山修行，这年已是八十高龄。一夜忽梦玉娘来接，自知大限将至，将念云唤至榻前：“我一生坎坷，晚年得你尽孝，已无遗憾。你母亲等我三十余载，今当同去。”又将一本手札交与念云：“此我平生所悟，留与子孙。”
念云大哭，为父亲料理后事，与母亲合葬一处。守孝期满，皇上念其政绩卓着，召入京城任户部侍郎。临行前，念云将父母故居改为祠堂，供奉珍珠衫与那串念珠。
时光荏苒，继祖、承宗皆已长大成人。继祖十九岁这年科举及第，授翰林院编修。这日往拜座师李尚书，尚书夫人见他一表人才，欲将侄女许配。继祖婉拒道：“家父有命，婚姻当由祖籍长辈做主。”
原来念云牢记父亲教诲，凡事不忘根本。这年秋闱，承宗也中了举人。兄弟二人同往黄山祭祖，在祖宅中发现楚云手札最后一页写着：“吾孙婚配，当选心地纯良之家，勿慕权势，勿贪富贵。”
恰逢沈文渊带着家小来扫墓，说起杭州近来有件奇事：有个胭脂铺老板娘王氏，年轻时曾与贾仁有染，如今贾仁穷困潦倒，反来讹诈，被街坊拿送官府。继祖闻言心动，暗访得知这王氏正是当年引诱玉娘的王婆之女，叹道：“天道循环，报应不爽。”
承宗在黄山结识一猎户之女，虽出身寒微，却性情刚烈。某日承宗遇虎，幸得此女相救。念云得知后非但不嫌其家世，反备厚礼往聘，笑道：“当年祖父祖母若论门第，何来我家今日？”
这年除夕，楚府格外热闹。念云与碧瑶端坐正堂，继祖带着新妇林氏、承宗与猎户女周氏一同拜年。酒过三巡，忽有圣旨到，擢升念云为户部尚书。全家庆贺之际，念云却取出珍珠衫对儿孙道：“此物见证我家三代悲欢，你们当知荣华富贵皆如浮云，唯德行方可传家。”
正说着，门外来一老僧求斋。念云亲自迎入，见这僧人气度不凡，问起来历，老僧合十道：“贫僧从襄阳来，曾与令尊有一面之缘。”取出一个破旧荷包，竟是当年玉娘亲手所绣。念云知遇异人，恭请上座。
老僧道：“令尊令慈早已超生善处，施主不必挂怀。楚家子孙当以‘仁义忠孝’四字传家，必得绵延。”说罢飘然而去。念云追出门外，已不见踪影，唯见天边明月皎洁，星河璀璨。
自此楚家世代谨守祖训，继祖官至礼部侍郎，承宗不愿为官，在黄山建书院教书育人。那件珍珠衫与念珠作为传家之宝，每逢大事便请出供奉。后有楚家子孙游宦至襄阳，见城郊有座无名古墓，当地人称“珍珠冢”，每逢清明总有人焚香祭拜，方知是陈廉后人暗自忏悔。这正是：珠衫犹在证前缘，念珠常转悟真禅。善恶到头终有报，仁义传家福绵延。星河灿烂。自此看破红尘，将家产尽数变卖，在黄山建了座慈云庵，供奉玉娘灵位。那楚念云后来科举高中，官至知府，为官清正，每有疑难必到庵中求签，往往灵验非常。这真是：珠衫犹在人已非，善恶到头终有报。