长安城西的“大秦银行”前，人头攒动。穿着绸缎长衫的商人、腰挎弯刀的草原贵族、甚至戴着头巾的西域胡商，都排着队往里面走，手里捧着沉甸甸的银锭、布帛，或是装满铜钱的袋子。
“掌柜的，这是五百两银子，全存进去！”一个江南商人嗓门洪亮，将银锭拍在柜台上，引得周围人纷纷侧目。
柜台后的掌柜穿着统一的青色长衫，笑容和煦地接过银锭，用天平称了重量，又拿出一把小巧的凿子刮了刮，确认成色后，在一本厚厚的账簿上写下“存入五百两，利息月利一分”，然后递给商人一张纸质的“存单”。
“凭这存单，您在大秦任何一个州的分行都能取钱，还能直接用来进货，不用再扛着银子跑了。”掌柜的解释道。
商人拿着存单，小心翼翼地折好揣进怀里，脸上笑开了花。以前做生意，最怕的就是携带大量银钱——路上有强盗不说，各地的秤量标准还不一样，常常因为“成色不足”“分量不够”扯皮，有了这银行存单，可省了太多麻烦。
这一切，都源于李砚推行的新币制与银行体系。
东征的舰队从日本岛带回了大量黄金白银——那里的矿山未经大规模开采，随便一挖就能见着金沙，舰队的士兵们用了半年时间，就运回了足以堆满半个国库的金银。面对这笔意外之财，李砚没有像历代帝王那样藏进内库，而是决定用它来改革币制。
“以前的银子，形状不一，成色各异，交易时还要称重、验色，太麻烦了。”李砚在朝会上对百官说，“朕要铸造统一的金币、银币、铜币，上面都印上朕的头像与‘大秦开元’字样，在全国通行，不许再用旧银、碎铜交易。”
百官哗然。币制改革牵连甚广，尤其是要废止沿用千年的银锭、铜钱，必然会触动无数人的利益。
“陛下，此举恐引起动荡啊！”户部尚书忧心忡忡，“那些士绅家里藏着的银锭，若是不能流通，岂会善罢甘休？”
“他们可以去银行兑换新币。”李砚早有准备，“朕会开设‘大秦银行’，由朝廷直接管理，用新币按市价兑换旧银、旧铜，还能存钱生利息。”
他要的，不仅仅是统一货币，更是掌控全国的金融命脉。古代的货币混乱，不仅阻碍商业发展，更让朝廷难以掌控经济——富商可以私自铸币，地方官可以随意更改兑换比例，国家的财富，其实掌握在少数人手里。
新币的铸造由工部的“造币局”负责，用的正是从日本带回的黄金白银。金币重一两，正面是李砚的侧面头像，背面是“开元通宝”四个大字；银币重五钱，图案与金币相似；铜币则用红铜铸造，一文抵过去一文铜钱。
当第一批新币铸造完成，送到长安的市集上时，百姓们起初还有些抵触——毕竟是印着“蛮夷皇帝”头像的钱。但很快，他们就发现了新币的好处：成色统一，不用称重，交易时直接数个数就行，比以前方便多了。
更让他们惊喜的是银行的出现。李砚以国家信誉担保，银行不仅能存钱生利息，还能放贷——农民可以贷款买种子，商人可以贷款进货，甚至地方官府也能贷款修水渠，利息远比私人高利贷低得多。
“陛下，银行开业三个月，已吸收存款超过千万两，放贷五百万两，各地的商税都增长了五成！”负责银行事务的林文喜滋滋地汇报，“那些士绅、贵族，起初还观望，见存款有利息，贷款又方便，现在都把家里的银子往银行送呢。”
李砚看着银行送来的账簿，嘴角勾起一抹笑意。这正是他要的“变相收割”——以前散落民间的金银，如今通过银行集中到了朝廷手里，朝廷再将这些钱贷出去，促进商业、农业发展，最后通过税收收回更多的财富，形成一个良性循环。
那些士绅贵族虽然不情愿，但也没办法——新币通行后，旧银越来越难用，去银行兑换新币不仅不吃亏，还能生利息，傻子才会抱着银锭不放。