加密耳机里传来素察平静的声音(他远程监控着苏菲的手机和银行网络流量):【银行内部系统显示,汇款申请已提交,状态为‘待风控审核’。网络流量有异常波动,可能触发了初级警报。保持镇定。】
果然,没过多久,李经理皱着眉头走了回来,语气不再像刚才那么轻松:“苏小姐,有点小麻烦。风控系统自动标记了这笔交易,认为收款方公司(马来西亚那家空壳公司)成立时间太短,与付款金额不匹配,需要提供更多佐证材料,比如双方的业务往来邮件、采购订单历史之类的。”
苏菲心里一沉。这是银行反洗钱系统的标准操作,针对的就是这种与公司背景不匹配的大额交易。
“李经理,我们是第一次合作,哪有什么历史邮件?这……”苏菲露出为难的神色。
“我知道,我知道。”李经理摆摆手,凑近了一些,声音压得更低,“所以我说需要‘沟通’嘛。这样,您让……‘那边’……立刻伪造几封业务往来邮件,内容就是询价、报价、确认订单之类的,时间戳做旧一点。我这边想办法拖住风控,等邮件来了,我就说是之前沟通疏忽,没一起提交。”
这是明目张胆地教她造假!苏菲感到一阵恶心,但只能硬着头皮答应。她立刻通过加密手机向素察传达了要求。
素察的效率高得惊人。不到十分钟,一个压缩包就发到了苏菲的邮箱,里面是十几封精心伪造的英文商务邮件,时间跨度超过两个月,内容详实,格式专业,连邮件服务器标识都模仿得天衣无缝。
苏菲将邮件打印出来,再次交给李经理。
李经理拿着邮件,又去打了一通电话。这次时间更长。苏菲能看到他额头上似乎渗出了细密的汗珠。
终于,他再次回来,脸上带着一种如释重负又有些后怕的表情:“好了,苏小姐,搞定了!风控那边总算放行了!可费了我不少口舌……这‘润滑剂’得加倍啊!”
苏菲松了一口气,连忙答应。她知道,所谓的“风控放行”,恐怕是维克多·王动用了更上层的关系,或者李经理硬着头皮承担了风险,强行通过了审核。
汇款指令终于发出。五十万美元,从“宏图远景”在新加坡星展银行的账户,汇往了马来西亚那家空壳公司在当地银行的账户。
整个过程,如同在雷区中行走,步步惊心。
几天后,资金顺利到达马来西亚账户,然后几乎在到账的同时,又通过复杂的路径(经过几个不同的本地兑换商和地下钱庄),扣除层层手续费后,最终大部分回流到了苏菲控制的另一个离岸账户。完成了一次小小的、却惊险的循环。
试水成功了。
但苏菲没有丝毫喜悦。她亲身经历了银行风控系统的敏锐和狡猾,也见识了维克多·王这些中间人的手段和贪婪。这五十万美元的流转,看似简单,实则漏洞百出,全靠关系和冒险才勉强完成。如果金额更大,频率更高,绝对会引起监管机构的注意。
她将整个过程写成详细报告,发给了“幽灵”。
【流程可行,但漏洞明显,风险随规模扩大而指数级增加。维克多·王渠道可用,但需严格控制成本和风险。建议寻找更多元、更隐蔽的渠道。】*她在报告中客观地写道。
第一次洗钱试水,有惊无险地完成了。“暗影”的金融触角,第一次小心翼翼地探入了正规银行体系,虽然险些被斩断,但终究留下了一个微小的切口。
苏菲知道,这只是开始。更大的资金洪流,还在后方等待着通过这条刚刚疏通的、布满礁石和漩涡的河道。而她,这个被迫的领航员,下一次是否还能如此幸运?